近日召开的中央经济工作会议定调了2024年的经济方向，强调“坚持稳中求进、以进促稳、先立后破”，释放出提振经济的强烈信号。为了更好地帮助客户做好前瞻规划，近日平安银行“平安大视野”2024年宏观经济展望主题活动在北京、杭州举行。

　　平安银行顶级私行业务总监熊俊在会上分享了逆周期时代如何前瞻规划家庭财富，她提出家庭财富管理需要与中国经济一样做结构调整，实现家庭财富下一阶段稳健、可持续增长。

　　具体来看，熊俊认为：第一，我们要把风险管理放在和寻找投资机会一样重要的地位，它不是下一步，是另一半；第二，我们需要关注长周期，前瞻性、系统地考量传承的问题；第三，经济结构调整期，反脆弱性是非常重要的，家庭财富的结构需要更加均衡。

　　熊俊指出，财富与风险如影随形。对于家庭资产配置原则，她提出大道至简、知行合一。首先要制定合理的目标；其次尽可能精细配置；最后要自律，定期进行账户检视。如何合理制定目标呢？熊俊指出，流动性需要最先考量；其次关注能够承受多少回撤和波动。此外在做好大类资产配置的基础上，需要对策略的风险收益特点和底层逻辑充分了解，同时不要迷信任何单一管理人。

　　熊俊形象的用“四勿”给出她的建议，当下对于家庭财富管理，需要我们对收益有一个调整，叫勿贪；勿赌就是不去赌单边资产的押注；勿固开云game是不要固化自己的思维，多看、多听、多寻找机会；同时勿念，对投资的结果不要有执念。

　　熊俊提出，企业家创富过程，要注重搭建好家企之间的防火墙。哪些情形可能导致企业给家庭带来债务？她介绍，通常包括，用企业名义借款用于家庭；家庭资产抵押为企业融资；企业家个人高息集资为企业经营筹款；资本市场对赌协议失败导致股东还债；企业及出资股东互保联保；企业家从企业以借款方式变相股东分红等。熊俊介绍，可以通过设立家族信托等方式搭建防火墙，发挥信托财产独立性等优势。

　　要想更高效、更从容地应对市场变化和进行家庭财富管理，中国家庭需要更多专业服务的支持。熊俊介绍了平安家族办公室服务，通过搭建财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六个领域家族办公室，可以全方位满足家族财富管理及传承需求。

　　熊俊还通过多个案例进行分析，指出可以像经营企业一样经营家族。家族治理结构中，家族成员可以成立家族大会开云app下载，在此基础上成立家族理事会。熊俊还提出，家族治理中，家风传承和物质激励相互促进。家风传承方面，比如鼓励多生优育，鼓励创业精神，鼓励婚姻和谐，鼓励家族团结，鼓励回报社会等。物质激励方面，可设置生育祝福金、全阶段的教育基金，设置创业基金、将儿媳/女婿纳入受益人，设置慈善功能等。

　　熊俊特别提到养老规划需要未雨绸缪，提前锁定优质康养服务，补充养老资金，保障品质养老。据介绍，平安银行借力平安集团大健康生态圈形成的独特竞争优势，为客户解决了不少高端医疗、双亲养老需求。

　　据悉，平安大视野是平安银行为客户量身打造的高端交流沙龙，邀请名家大咖及资深专家分享投资理财、家族传承、健康养老、教育公益、人文心理等前沿话题。

　　平安银行私人银行是平安集团服务高净值客户的重要平台，充分利用集团“综合金融+医疗健康”的生态优势，立足于“全球配置、家族传承、尊享权益”三大服务体系，为客户提供“省时、省心、省钱”的综合化服务。平安银行私人银行在业内首创顶级私行服务体系，致力于为中国家庭提供覆盖“个人、家族、企业”的定制化、长周期陪伴式服务。

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